Ve vatě od Seznam Zprávy
Seznam Zprávy
Kategorije: Poslovanje
Slušaj posljednju epizodu:
Nadějný pokles cen hypoték brzdí. Banky si nakupují peníze na finančním trhu nejdráž od začátku roku. Ceny bytů v atraktivních lokalitách už zase útočí na své maximální ceny, říká hypoteční expert Libor Ostatek.
Zatímco loni vystoupaly u některých hypoték úroky až k sedmi procentům, teď je banky nabízejí za průměrnou cenu 5,19 procenta. Ceny jsou nejníž za dlouhou dobu, jak vyplývá z posledních dat z Hypomonitoru České bankovní asociace.
I v příštích měsících budou ceny úvěrů na bydlení klesat. Přestože centrální bankéři budou nejspíš dál setrvale snižovat základní úrokovou sazbu, žádné cenové „zemětřesení“ hypoteční expert Libor Ostatek v nejbližších měsících neočekává .
„Dává mi logiku, že bychom se do poloviny roku mohli dostat do rozmezí 4,8 až pět procent. Nebude to nějaký dramatický pokles. Cena peněz dál neklesá, ale za poslední tři týdny roste,“ říká odborník Broker Trust a Golem Finance v podcastu Ve vatě.
Banky si kupují peníze za draho
Právě rostoucí cena tzv. dlouhých peněz je pro cenu hypoték s fixací na tři a více let klíčová. „Teď je cena dlouhodobých peněz, ze kterých se odvíjejí tříleté a pětileté fixace, nejvyšší za letošní rok, vyskočila o půl procenta. Čekali jsme, že banky budou v dubnu pokračovat v trendu poměrně výrazného snižování posledních dvou měsíců, kdy se to opravdu hnulo, ale teď stojí na brzdě,“ vysvětluje Ostatek.
Druhý důvod, proč banky s úpravou cen hypoték polevily, se podle experta podcastu Ve vatě skrývá za tzv. účelně vynaloženými náklady. Od 1. září se výrazně zpřísňují pravidla, za kterých smí klient s hypotékou z banky „utéct“ jinam ještě před koncem fixace. Do konce srpna bude chtít někteří klienti logicky využít toho, že v případě odchodu takřka žádnou „pokutu“ neplatí.
„Banky musí pracovat s novým typem rizika, a to riziko nyní naceňují. Útěk z fixace je pro spotřebitele extrémně ‚levný‘. A banky musí naceňovat to riziko nově, protože jim to může přinést poměrně výrazné ztráty,“ říká Ostatek. Kvůli tomuto riziku s dalšími slevami zatím váhají, míní.
Kam až se sazby hypoték dostanou
S koncem roku by se bonitní klienti mohli podle Ostatka dostat na nabídky kolem čtyř procent. „Na konci roku bych očekával sazby někde kolem 4,5 až 4,7 procenta. Nejbonitnější klienti budou dostávat průměrně sazby mezi čtyřmi až 4,5 procenta,“ predikuje hypoteční expert Ostatek.
Hypotéky s nejkratšími fixacemi budou více zlevňovat už v létě, míní Ostatek. Ty totiž výrazně ovlivňuje Česká národní banka svými sazbami. „U jednoletých můžou sazby klesat trošku výrazněji už v průběhu léta. Částečně možná zlevní dvouletá fixace. Otázka je, co bude s tou tříletou,“ uvažuje Libor Ostatek. Tzv. jednoletky si však nyní bere jen minimum klientů, drtivá většina preferuje tříleté fixace.
Obchod s byty se po dvou letech stagnace zase rozbíhá. V březnu si Češi v vzali v souhrnu hypotéky zhruba za 15 miliard korun. „V březnu jsme poprvé po téměř dvou letech překonali hranici 5000 poskytnutých hypoték za měsíc, která je takovou vstupenkou do ‚normálního‘ stavu. Předcovidový stav byl kolem sedm až osm tisíc hypoték za měsíc,“ spočítal Libor Ostatek.
Byty kolem velkých měst už zase zdražují
Průměrná výše hypotéky stoupla už loni přes tři miliony korun a jde dál nahoru. Velký vliv mělo vypnutí hypotečního limitu DSTI. Rodiny mohou po tomto rozvolnění pravidel ze strany ČNB vydávat na měsíční splátku více peněz vůči svým čistým příjmům. Pomohlo to bonitnějším rodinám, které si tak mohou dovolit větší, luxusnější a tedy i dražší nemovitosti.
S volnějšími pravidly a lepšími úroky hypoték roste svižně nabídková cena bytů. „Když se podíváme na růst nabídkových cen, tak poměrně výrazně pádí prstenec kolem ekonomicky aktivních měst a metropolí, jako je Praha. My jsme na průměrné nabídkové ceně bytů relativně blízko toho, co tady bylo na maximu v únoru nebo v dubnu roku 2022,“ srovnává Ostatek.
„V únoru nebo v dubnu roku 2022 jsme se vykývli na 4,3 milionu. A po dvou letech jsme najednou zpátky téměř na maximu 4,7 milionu v nabídkových cenách. Myslím si, že to je hodnota, kterou překonáme v květnu, možná v červnu.“
- Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
- Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
- V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
- O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese audio@sz.cz.
Prethodne epizode
-
144 - Prstence drahoty. Kolem velkých měst jsou ceny domů a bytů na maximech Thu, 18 Apr 2024
-
143 - Nebojte si říct o vyšší plat, radí ekonomka. Komu zaměstnavatel vyhoví? Thu, 11 Apr 2024
-
142 - Svět je naruby. Banky mají spousty peněz, ale lidé je nechtějí, říká expert Thu, 04 Apr 2024
-
141 - Investice pro chudší. Kam investovat, když nemáte peníze Thu, 28 Mar 2024
-
140 - Jako na perském trhu. Expert odkryl podmínky smlouvání v bankách Thu, 21 Mar 2024
-
139 - Česko jako nájemní džungle. Jaké změny nájmy čekají? Mon, 18 Mar 2024
-
138 - Co můžou mladí dělat, aby v důchodu neživořili? Tři malé kroky, co pomůžou Thu, 14 Mar 2024
-
137 - Jak „podojit“ stát. Na dárečcích od státu jde vysbírat až 38 tisíc za rok Thu, 07 Mar 2024
-
136 - Expertka: Cena elektřiny půjde letos ještě níž. Pro ČEZ je to špatná zpráva Thu, 29 Feb 2024
-
135 - Nenakupujte jako zběsilí, z hlubokého lesa ještě nejsme venku, říká ekonomka Thu, 22 Feb 2024
-
134 - Kdo koupil byt po krizi, může se smát. Teď „draze“ pronajímá, říká expert Thu, 15 Feb 2024
-
133 - Ve starém penzijku spí 460 miliard. Ekonom navrhuje, jak s nimi naložit Thu, 08 Feb 2024
-
132 - Kam s penězi, když nestojím o riziko. Expertka radí, kde hledat dobrý úrok Thu, 01 Feb 2024
-
131 - Úroky padají. Na trhu s hypotékami se objeví predátoři, varují experti Thu, 25 Jan 2024
-
130 - Konec koruny nejpozději do 6 let, chce ekonomka. Euro je pojistka proti Moskvě Thu, 18 Jan 2024
-
129 - Chci spořit a ušetřit. Ve vatě radí, jak na novoroční předsevzetí Thu, 11 Jan 2024
-
128 - Americké kouzlo fungovalo i loni. Index S&P 500 vydělal investorům balík Thu, 04 Jan 2024
-
127 - Ekonomka: Máme se lépe než za komunismu. Důchodci si polepšili ještě víc Thu, 28 Dec 2023
-
126 - Ceny bytů jsou na dně. Před námi je až pět nemastných let, varuje expert Thu, 21 Dec 2023
-
125 - Už nebudeme obracet každou korunu, říká ekonom. Předpověď pro rok 2024 Thu, 14 Dec 2023
-
124 - Do důchodu ještě před čtyřicítkou. Jak se proinvestovat k 11 milionům? Mon, 11 Dec 2023
-
123 - Nezdravé a jdou na tloušťku. Investor radí, jak vydělat na neřestech Thu, 07 Dec 2023
-
122 - Hospody nečekají na nové daně, ceny zvednou už před Vánoci, hlásí kavárník Sat, 02 Dec 2023
-
121 - Jižák není jih. Pěkný byt u moře se dá koupit levněji než český panelák Thu, 30 Nov 2023
-
120 - Trauma z minulosti. Odpověď, proč Češi zůstávají u jedné banky Thu, 23 Nov 2023
-
119 - Česko hledá nové Bati. Rozjet firmu a prodat ji je špatně, vadí byznysmenům Tue, 21 Nov 2023
-
118 - Bitcoin stoupá. Má výhodu, že ve válce s ním můžete utíkat i nazí, říká expert Thu, 16 Nov 2023
-
117 - Na důchod investovat, a povinně. Expertka oprášila „druhý pilíř“ Thu, 09 Nov 2023
-
116 - Laciné hypotéky dobíhají. Jak na úrokový šok? Thu, 02 Nov 2023
-
115 - Divoký růst skončil. Investoři volí vítěznou investici pro příštích pět let Mon, 30 Oct 2023
-
114 - Kdo nejde s námi, nakoupí dráž. Řetězce tlačí Čechy do věrnostních karet Thu, 26 Oct 2023
-
113 - Vracíme se do éry levnějších peněz, říká ekonom. Vše se změní v prosinci Thu, 19 Oct 2023
-
112 - Covidoví investoři to vzdávají. Přišli o iluze i o peníze, říká expert Thu, 12 Oct 2023
-
111 - Pád cen bytů nakonec přijde. S koupí vydržte, radí analytik Thu, 05 Oct 2023
-
110 - Exbankéř: Nádherné dluhopisy má Křetínský. Svých protiinflačních se zbavím Thu, 28 Sep 2023
-
109 - Kam investovat sto tisíc? Odborníci radí americké akcie i český „termíňák“ Thu, 21 Sep 2023
-
108 - Místo živého manažera jen kopírujte. Je to nejlevnější, říká expertka Thu, 14 Sep 2023
-
107 - Jak vybrat mezi dvěma zly? Drahá hypotéka, nebo drahý nájem Thu, 07 Sep 2023
-
106 - Peníze na běžných účtech? Pryč s nimi, sponzorujete banku! Thu, 31 Aug 2023
-
105 - K čemu je dobrá digitální měna? Připravte se, bude i v Česku Thu, 24 Aug 2023
-
104 - Riziko, výnos, čas. Jak si vybrat investiční fond krok za krokem Thu, 17 Aug 2023
-
103 - Trh s hypotékami ožívá. Řekněte si o „podpultovku“ Thu, 10 Aug 2023
-
102 - Nepoděláš, nevyděláš. Co zbabral investor Lubor Žalman a jak se z toho poučil Thu, 03 Aug 2023
-
101 - Vysoké výnosy, ale i vysoká rizika. Jak investovat na mladých trzích? Thu, 27 Jul 2023
-
100 - Kartou, hotově nebo skenem duhovky? Stroukal o budoucnosti placení Thu, 20 Jul 2023
-
99 - Proč jsou vyšší sankční poplatky za hypoteční turistiku správný krok Thu, 13 Jul 2023
-
98 - Žalman: Co naučit děti o penězích? Nechte je spořit i investovat Thu, 06 Jul 2023
-
97 - Stroukal: Jak se nachystat na důchod? Odkládejte desetinu platu Thu, 29 Jun 2023
-
96 - Investiční speciál Ve vatě s Gladišem, Hájkem a Píchovou: Staré „zlé firmy“ pořád vydělávají Mon, 26 Jun 2023
-
95 - Vše, co jste chtěli vědět o podílových fondech, ale báli jste se zeptat Thu, 22 Jun 2023